¿Qué es un Crédito Hipotecario?

Un Crédito Hipotecario es un préstamo a mediano o largo plazo que se otorga para la compra, ampliación, reparación o construcción de un inmueble.  La propiedad adquirida queda en garantía o “hipotecada” a favor del Banco para asegurar el cumplimiento del crédito.

En nuestro país, Colombia, aplica tanto para Colombianos,  (residentes en el país y en el exterior), como para extranjeros residentes.

Está sujeto a la Ley de Vivienda y a las políticas de cada Entidad Financiera

¿Cómo funciona un crédito hipotecario?

Los créditos Hipotecarios, son otorgados por los diferentes Bancos, quienes, aplicando tanto la ley de vivienda, como sus propias políticas, otorgan a los compradores de vivienda un crédito que corresponde al 70% del valor comercial del bien inmueble.   

En términos generales,  para que una persona (o más,  ya que en crédito hipotecario es posible consolidar ingresos) pueda acceder a un crédito hipotecario, debe cumplir a grandes rasgos con 3 aspectos fundamentales:

• Contar con un mínimo de recursos propios del 30% del valor de la vivienda que desea adquirir.  

Estos pueden estar representados en Ahorros, Cesantías y otros.   La vivienda Nueva, también es posible comprarla “sobre planos”; esta modalidad, tiene la ventaja de que se puede ir pagando la cuota inicial fraccionada (en cuotas según se acuerde con la constructora).

• Tener un perfil aceptable que cumpla con las políticas de los bancos, para ser sujeto (s) de crédito.  

Los aspectos más importantes que determinan tu perfil financiero, entre otros, son:  Buenas calificaciones en Centrales de Riesgo, historial crediticio, Ingresos mensuales demostrables, Capacidad de Endeudamiento, un rango de edad específico, etc

• El bien inmueble debe cumplir con unos requisitos básicos 

Los requisitos que deben tener los inmuebles, que se constituirán en garantía del crédito, varían un tanto, según las políticas propias de cada entidad.   Los más conocidos son: Vetustez (antigüedad o edad del inmueble), estrato,  si tiene o no parqueadero,  ubicación en determinadas zonas, porcentaje de acabados, porcentaje de legalización de las áreas construidas, número de unidades habitacionales (cocinas), y el uso que se le ha de dar al inmueble.

Tipos de Crédito Hipotecario:

• Crédito Hipotecario para compra de vivienda:  

A través del crédito hipotecario se pueden financiar viviendas tanto VIS (Vivienda de Interés Social), como NO VIS.  El cliente cuenta con beneficios tributarios (débito de la cuenta AFC, pensiones voluntarias, certificado de interés para deducción en la declaración de renta, etc).

• Crédito Hipotecario para Remodelación de Vivienda 

Financia la remodelación de vivienda con el fin de mejorar las condiciones de habitabilidad y la valorización de la  misma.  En algunos bancos se conoce como  Libre Inversión con Garantía Hipotecaria, por lo que, como su nombre lo indica, se puede usar también (dependiendo del banco),para libre destinación

• Crédito Hipotecario para Cesión de Hipoteca 

Más conocido como compra de cartera.  El objetivo es mejorar el flujo de caja, y/o disminuir el valor de los intereses o del plazo que pactó al inicio de la operación con la otra entidad, es decir, mejorar las condiciones actuales del crédito hipotecario.  Se puede radicar remodelación y cesión al mismo tiempo si la capacidad de endeudamiento aplica y si no supera los montos de financiación del inmueble establecidos en la política de cada entidad.

• Crédito Hipotecario para compra de inmuebles de Otros usos:  

Línea de financiación para la compra de inmuebles con uso comercial, (diferentes a vivienda), tales como Locales, Bodegas, Oficinas, Consultorios.  Es un   Crédito comercial con garantía hipotecaria, NO cuenta con beneficios tributarios.

Cómo puede BUHO Soluciones financieras ayudarte a obtener un crédito Hipotecario

BUHO Soluciones Financieras, es una compañía que cuenta con Alianzas estratégicas con diferentes Entidades Financieras reconocidas en Colombia.  Te realizaremos una consultoría totalmente gratuita, en donde determinaremos tu perfil, y el del inmueble que deseas adquirir y te presentaremos varias alternativas para solicitar crédito hipotecario ante el Banco o los bancos que más te convenga de acuerdo a ese perfilamiento.

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